Înalta Curte clarifică ce plătește un client după declararea scadenței anticipate a creditului
Înalta Curte de Casație și Justiție a stabilit, printr-o decizie pronunțată luni, că un consumator al cărui credit a fost declarat scadent anticipat de către bancă nu mai datorează dobânzile viitoare, calculate pentru perioada rămasă din contract. Clientul are obligația să achite doar dobânda acumulată până în momentul în care banca a declarat scadența anticipată.
Decizia nr. 123 din 26 octombrie 2026 a fost luată de Completul pentru dezlegarea unor chestiuni de drept al instanței supreme, care a admis o sesizare formulată de Tribunalul Timiș – Secția a II-a Civilă. Hotărârea urmează să fie publicată în Monitorul Oficial, după redactarea motivării și semnarea acesteia, iar de la data publicării interpretarea devine obligatorie pentru instanțe.
Ce înseamnă declararea scadenței anticipate
Un credit se rambursează, în mod obișnuit, în rate, pe o perioadă stabilită prin contract, care poate fi de 10 sau 20 de ani. Atunci când consumatorul nu își achită ratele, banca poate declara scadența anticipată a creditului, ceea ce înseamnă că renunță la plata eșalonată și îi solicită clientului să plătească imediat, integral, suma rămasă.
În general, banca poate lua această măsură după ce clientul a acumulat restanțe la plata ratelor, după ce l-a notificat și i-a acordat un termen pentru achitarea datoriei.
Disputa privind „datoria exigibilă”
Litigiul a pornit de la modul în care trebuie interpretată expresia „datoria exigibilă”, adică suma pe care consumatorul trebuie să o plătească imediat după declararea scadenței anticipate. Întrebarea era dacă această sumă include și dobânda remuneratorie – dobânda pe care banca o încasează pentru că a împrumutat banii – calculată pentru întreaga perioadă rămasă din contract.
Instanța supremă a stabilit că „datoria exigibilă” cuprinde doar dobânda scadentă până în momentul declarării scadenței anticipate, iar dobânda care s-ar fi calculat de la acea dată până la sfârșitul contractului nu poate fi pretinsă de bancă.
Argumentele judecătorilor
Magistrații au explicat că această interpretare rezultă atât din analiza întregului articol 38 al ordonanței, cât și din scopul legii, adoptată pentru a oferi o protecție sporită consumatorilor care contractează credite. Potrivit Înaltei Curți, ar fi contrar acestui scop ca banca să încaseze toate costurile creditului pentru întreaga perioadă contractuală, în condițiile în care consumatorul nu mai beneficiază de termenul de rambursare convenit, fiind obligat să plătească totul imediat.
Decizia stabilește o interpretare unitară a legii, ceea ce ar trebui să facă soluțiile instanțelor mai previzibile în litigiile dintre consumatori și bănci sau alte instituții de credit.
Vrei să vezi mai des știrile Direct Focus în Google? Adaugă publicația la sursele tale preferate.
Adaugă la sursele preferate pe Google